O financiamento imobiliário é a opção mais procurada pelos brasileiros no momento de comprar um imóvel. E isso não é à toa. A modalidade oferece diversas facilidades e um prazo bastante longo para o cliente quitar a dívida. Embora seja um processo muito comum, é preciso ter atenção em alguns pontos essenciais para ter certeza de estar fazendo um bom negócio. Afinal, é o sonho da casa própria que está em jogo!

 

Que tal entender melhor sobre o ele?  Separamos dicas valiosas para você!

 

Você está pronto para fazer um financiamento imobiliário? 

 

Antes de saber como ele funciona, é importante entender se você está realmente pronto para assumir um compromisso dessa magnitude. Afinal, essa dívida pode durar até 30 anos e, nesse período, é necessário ter muita disciplina e foco para tudo sair como o planejado, certo?

 

No Brasil, há alguns critérios que validam o financiamento. É necessário ser brasileiro ou ter visto permanente no país, ser maior de 18 anos e ter condições comprovadas civis e de pagamento. É importante frisar também que a idade limite para realizar esse compromisso com o banco é de 80 anos. 

 

Lembre-se que a instituição bancária que você escolher também irá avaliar uma série de fatores para comprovar a sua condição real de pagamento. Afinal, o financiamento deve ser um bom negócio tanto para o cliente quanto para o banco.

 

Após verificar se todos os requisitos do banco são cumpridos, é necessário se organizar! Esse é o momento que demanda mais atenção e disciplina. Então, assim que você definir qual o valor médio do apartamento, verifique qual o valor máximo de entrada que será possível pagar. Isso é importante, pois, quanto maior for a entrada, menores serão as parcelas do empréstimo. 

 

Além disso, é indicado criar uma planilha para anotar todos os seus gastos mensais, desde as despesas fixas como aluguel, energia, parcela do carro, cursos, internet e escola ou faculdade. Ah, até as despesas menores devem ser documentadas, ok? Tendo mais consciência de como você está gastando seu dinheiro, fica muito mais fácil saber o que dá para cortar e o que não é possível tirar do orçamento familiar.

 

Quais os tipos de financiamento imobiliário? 

 

Quem optar pelo financiamento imobiliário terá a oportunidade de escolher entre as três modalidades existentes no Brasil. Antes de dar esse passo, é interessante verificar todas as condições e prazos que cada uma oferece para fazer um bom negócio. Saiba mais abaixo! 

 

Programa Minha Casa,  Minha Vida

 

O Minha Casa, Minha Vida é uma das modalidades mais conhecidas no Brasil quando o assunto é financiamento imobiliário. Nesse programa criado pelo Governo Federal em 2009, muitas famílias podem ter acesso ao lar pagando prestações que são subsidiadas, o que as tornam mais baixas do que em outras modalidades de financiamento. 

 

O MCMV é dividido por faixas, mas eles devem atingir alguns requisitos em relação à renda familiar do interessado. São elas:

 

• Faixa 1: famílias com renda mensal bruta de até R$ 1.800;

 

• Modalidade 1.5:  famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.600;

 

• Categoria 2: famílias com renda mensal bruta de até R$ 4 mil;

 

• Faixa 3: famílias com renda mensal bruta de até R$ 9 mil.

 

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

 

O SFH é o sistema que compõe a maior parte dos financiamentos imobiliários no Brasil atualmente e possui variantes de acordo com o local em que o imóvel está localizado. 

 

É importante frisar que todas as regras do SFH são criadas pelo Governo Federal e fiscalizadas pelo Banco Central, o que garante maior segurança e transparência em todos os trâmites. 

 

A grande vantagem oferecida pelo SFH é a possibilidade de usar o FGTS para abater o valor das prestações, como mencionamos acima. Como o  limite do financiamento é maior do que a média, o prazo também é bastante atrativo, podendo chegar a 35 anos. Não esqueça que o preço do imóvel não pode ultrapassar R$ 1,5 milhão.

 

Tenha em mente que o valor das parcelas não deve exceder mais que 30% da renda mensal de quem contrata, gerando maior tranquilidade e estabilidade financeira ao longo dos meses. 

 

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

 

O Sistema Financeiro Imobiliário financia imóveis com valores que estão além dos limites estabelecidos para financiamentos através do SFH. Ele é ideal para pessoas que pretendem adquirir um imóvel de alto padrão. Em contrapartida, as taxas de juros são variáveis de banco para banco e o prazo máximo para quitação do empréstimo é de 35 anos. 

 

Quais as vantagens do financiamento imobiliário?

 

Muitas! Antes de falar sobre as inúmeras vantagens, é necessário mencionar que o Brasil está num ótimo momento para quem deseja financiar um imóvel. Isso devido aos recentes e sucessivos cortes da taxa Selic, que diminuem o valor dos juros das parcelas.

 

Além disso, o mercado imobiliário vive um momento muito próspero com diversos lançamentos e muita demanda de moradia. Para saber mais sobre o atual momento do segmento no Rio de Janeiro, clique aqui! 

Conheça a seguir as principais vantagens do financiamento!

 

Prazo estendido para pagar 

 

Escolher um imóvel leva tempo, logo, é natural que o seu pagamento também seja um pouco longo. Mas não há motivos para desespero, pois, se você conseguir um prazo maior, a prestação tende a ser mais baixa.

 

Por outro lado, se você optar por um prazo maior, provavelmente irá pagar mais juros. Indica apenas que com o prazo maior, você estará mais tempo exposto ao pagamento de juros e o custo efetivo total (CET) será mais elevado. 

 

Nesse caso, o corte da taxa Selic representa uma boa garantia de que os juros não irão comprometer a sua renda mensal. Atualmente, o prazo para quitar o financiamento de imóveis está atrelado à modalidade definida no momento de adquirir o apartamento.

 

Usar o saldo do FGTS

 

Essa é uma das principais vantagens na hora de financiar um imóvel. Utilizar o FGTS pode representar uma economia importante para quitar totalmente ou parcialmente sua dívida com a instituição financeira. 

 

Mas,  é importante frisar que o seu uso não é permitido para financiar imóveis comerciais, bem como reformas e compra de material de construção. Ou seja, apenas os imóveis residenciais, novos ou usados, irão contemplar o uso do fundo, certo? 

 

O cliente deve  também respeitar algumas diretrizes para poder utilizar o fundo de garantia. Conheça as principais abaixo!

 

• Ter pelo menos 3 anos de carteira assinada (não precisa ser necessariamente na mesma empresa);
• Morar ou trabalhar na cidade de localização do imóvel;
• Não ser dono de imóvel residencial na cidade onde está localizado o segundo imóvel;
• Não ter um financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Manter as prestações do financiamento em dia ao solicitar o saldo do FGTS para auxiliar na transação.

 

Quais os documentos necessários? 

 

A documentação é parte primordial para realizar um financiamento imobiliário sem imprevistos ou contratempos. A dica de ouro nesse momento é emitir toda a parte burocrática correta e atualizada para facilitar o caminho até a casa própria. 

 

É importante ressaltar que os papéis exigidos variam de pessoa física para pessoa jurídica e que existe também uma documentação especial para os profissionais autônomos. Conheça os detalhes abaixo! 

 

Pessoa física

 

Para pessoa física, os documentos pessoais e do cônjuge exigidos são os seguintes:

 

• RG e CPF;
• Certidão de estado civil atualizada – no caso de pessoas casadas, divorciadas ou viúvas;
• Comprovante de residência;
• Certidão conjunta negativa de débitos relativos a tributos federais.

 

Pessoa jurídica

 

Para pessoa jurídica, são exigidos alguns itens extras, como:

 

• CND (Certidão Negativa de Débito) do INSS;
• Contrato Social ou Estatuto Social com as últimas alterações contratuais e estatutárias;
• CRF (Certificado de Regularidade do FGTS);
• CQTF (Certidão de Quitação de Tributos Federais).

 

Documentação para autônomos

 

O número de trabalhadores autônomos no Brasil já ultrapassa os 15 milhões de pessoas, segundo o IBGE. Essa grande parcela é bastante importante para o mercado imobiliário. Por esse motivo, as exigências para viabilizar um financiamento imobiliário são distintas e feitas através de um documento chamado Decore.

 

Esse documento é usado para comprovar o rendimento de quem não tem carteira assinada. Sendo assim, os profissionais liberais, como médicos, dentistas e advogados, quanto os autônomos, como encanadores, eletricistas e vendedores estão englobados. 

 

Mas, para que o documento seja válido, é preciso  que ele seja emitido por um contador, que deverá carimbar seu nome e número do CRC.

 

Conclusão

Antes de realizar um financiamento imobiliário, é importante entender se a sua condição financeira realmente comporta esse tipo de investimento. Para isso, avalie e organize os seus rendimentos, para ter a real noção do quanto sobra para quitar as parcelas da dívida. Conheça também os tipos de financiamentos disponíveis no mercado e avalie qual a melhor opção para você. Neste artigo, você pôde conhecer as principais vantagens dessa modalidade, entre elas, a possibilidade  usar o FGTS e o tempo estendido para poder pagar, que pode chegar até a 30 anos. Por fim, verifique toda a documentação necessária para dar esse passo importante.